Основы инвестиций: цели, время, риск и расходы

Сначала выяснить собственное положение

BaFin рекомендует сначала составить обзор собственных финансов и сформировать резервы на экстренные случаи. В качестве ориентира для экстренного резерва он называет примерно три месячных дохода в быстро доступной и надёжной форме, например на счёте с доступом по первому требованию (Tagesgeld). Имеющиеся долги следует погасить, прежде чем вкладывать деньги.

Определить цель вложения

BaFin называет три классические цели вложения: надёжность, доступность и доходность. Все они не могут быть максимальными одновременно. Кто ищет высокие возможности доходности, должен принимать более высокие риски. Кто хочет в любой момент распоряжаться деньгами, как правило, отказывается от доходности.

Время

Инвестиционный горизонт (Anlagehorizont) определяет, какие вложения подходят. По данным BaFin, при вложениях в ценные бумаги более длительные сроки повышают шансы на более стабильные результаты, но не гарантируют их. Деньги, которые вам понадобятся через несколько лет, поэтому не следует вкладывать в сильно колеблющиеся активы.

Риск

Чем выше обещанная доходность, тем, как правило, больше риск потери капитала. Решающее значение имеет то, какие колебания и потери вы можете перенести в финансовом и личном отношении. Это зависит от дохода, резервов и вашего личного склада.

Расходы

Вложение денег часто связано с расходами, которые уменьшают доходность, например комиссиями при покупке (Ausgabeaufschläge), текущими расходами на управление или платой за ведение депо (Depotgebühren). Поставщики обязаны заранее сообщать о расходах и их влиянии на доходность. Проверьте и сравните их, прежде чем принимать решение.

Регулярно проверять портфель

Ваша ситуация и рынки меняются. BaFin рекомендует регулярно проверять собственный портфель и при необходимости корректировать его.

Эта статья — общая информация, не являющаяся индивидуальной инвестиционной рекомендацией (Anlageberatung); прогнозы доходности не предоставляются. При инвестициях возможны потери.