Условия договора BU: важные понятия простым языком

Профессиональная нетрудоспособность

Закон определяет профессиональную нетрудоспособность (Berufsunfähigkeit) в § 172 абз. 2 VVG: профессионально нетрудоспособен тот, кто вследствие болезни, телесного повреждения или утраты сил сверх соответствующей возрасту, вероятно, надолго не может полностью или частично работать по своей профессии. Решающее значение имеет последняя профессия в том виде, в каком она была устроена без ограничений по здоровью. Что именно предусматривает ваш договор, указано в условиях.

Ссылка на другую профессию (abstrakte Verweisung)

Согласно § 172 абз. 3 VVG страховщик и страхователь могут договориться, что выплата производится только в том случае, если застрахованное лицо не может заниматься и другой подходящей деятельностью, соответствующей его образованию, опыту и положению в жизни. Это называется ссылкой на другую профессию (abstrakte Verweisung): страховщик может указать на другую профессию, которой вы могли бы заниматься. Verbraucherzentrale называет отказ от такой ссылки существенным условием: тогда страховщик не проверяет, могли бы вы с вашими знаниями заниматься другой деятельностью.

Размер выплаты и срок

Застрахованная ежемесячная выплата и срок договора определяют, насколько вы защищены в экстренном случае. В качестве ориентира действуют около 80 процентов чистого дохода, а срок в идеале должен доходить до выхода на пенсию по возрасту. Подробнее об этом в статье о планировании ежемесячной выплаты по страховке BU.

Возможность увеличить страховую защиту без повторной проверки здоровья (Nachversicherungsgarantie)

При выполнении условий договора она позволяет увеличить выплату при определённых событиях, таких как вступление в брак, рождение ребёнка или карьерный рост, без повторной проверки состояния здоровья. Обратите внимание, какие события учитываются, до какого возраста и в каком объёме возможно увеличение.

Динамика (Dynamik)

Динамика регулярно повышает взнос и выплату. Она призвана компенсировать рост доходов и инфляцию, чтобы покупательная способность выплаты сохранялась. Проверьте, продолжается ли повышение и в страховом случае.

Вопросы о здоровье и обязанность сообщить сведения

Неверные или неполные сведения при ответах на вопросы о здоровье могут дать основание для отказа от договора, его расторжения или изменения (§ 19 VVG). Подробнее об этом в статье о вопросах о здоровье.

На что обратить внимание при сравнении

• Действует ли ссылка на другую профессию или от неё отказались?
• Доходит ли срок до выхода на пенсию?
• Есть ли динамика и возможность увеличить страховую защиту без повторной проверки здоровья и на каких условиях?
• Понятно ли описаны условия для страхового случая?

Условия отдельных страховщиков нельзя переносить на весь рынок. Дайте проверить конкретные условия перед заключением договора.